自出现以来，去中心化金融（DeFi）通过提供可访问性和控制性彻底改变了金融业。加密货币借贷是 DeFi 中最关键的用例之一，它使加密货币持有者能够在没有中介的情况下借出和借入资产，从而实现金融服务的民主化。
DeFi面临的挑战
该子行业中最著名的三个参与者强调了借贷协议在 DeFi 中的特权地位：Aave、JustLend 和Compound。截至 2023 年 7 月中旬，这些平台的总锁定价值 (TVL) 超过 120 亿美元，约占 DeFi 总锁定价值 500 亿美元的 23%。这些数字表明了去中心化借贷的巨大潜力和兴趣。
尽管如此，DeFi 借贷仍面临严峻挑战。两个主要问题是超额抵押和高清算风险。由于 DeFi 借贷的创新性质，这些问题似乎迫在眉睫，它以牺牲保障措施为代价绕过了传统系统。
超额抵押和清算风险如何使借款人处于不利地位
在 DeFi 中，贷方可以利用收益机会来寻求丰厚的回报，这使得该行业具有吸引力。然而，对于借款人来说，另一面并不那么光明。他们必须抵押比收到的贷款金额更高的抵押品，这使他们面临更大的风险。
这种方法源于 DeFi 贷款的去中心化和非托管性质，它缺乏信用评分或收入证明等传统财务评估来评估潜在借款人的风险状况。最后，DeFi 贷款存在超额抵押——借款人可能只能获得其作为抵押品锁定的资产价值的 50% 或 60%。
期货和永续合约为用户提供了获得更多抵押品门槛的能力，但缺点是交易者无法获得资产的所有权。
虽然超额抵押是一种保护措施是可以理解的，但它并不能消除清算风险，特别是考虑到加密资产的高波动性。如果作为抵押品锁定的数字货币的价格跌破设定的阈值，贷款协议可以自动触发清算事件，从而导致借款人遭受潜在损失。
加密货币借贷继续在 DeFi 中发挥重要作用，但该行业需要开发更强大、对借款人友好的模式。通过解决这些问题，DeFi 领域可以成为一个让借款人对其抵押品感到更安全、更有保障的环境，从而进一步推动去中心化借贷领域的增长。
该第一层协议引入了吸引借款人的新做法
DeFi 借贷领域面临着巨大的挑战，推动了对创新解决方案的需求，其中一些解决方案现已推出。Nolus Protocol是基于Cosmos SDK构建的第一层生态系统，最近推出了其旗舰产品 DeFi Lease，该产品降低了清算和超额抵押的风险。
Nolus 的贷款产品锁定所选资产的价格，帮助借款人充分利用市场潜力，而无需立即还款。
Nolus 团队表示，DeFi 借贷协议颠覆了传统的 DeFi 规范，提供高达初始投资 150% 的融资，与市场平均水平相比，显着减少了至少三倍的超额抵押。与此同时，与市场相比，Nolus 显着降低了清算率，导致锁定资产的价格在潜在的低迷时期大幅下降。该产品提供部分清算，以将用户的贷款价值（LTV）比率保持在安全水平内。
除了这些功能之外，Nolus 还保持有竞争力的借贷成本。它通过在合同创建时设定的固定利率和可忽略的交易成本来确保负担能力。再加上简单的用户界面、简化的入职流程和保留的所有权，Nolus 的 DeFi Lease 可以作为借款人痛点的全面解决方案。
为了确保流动性，Nolus 可以访问 Cosmos 上大多数去中心化交易所 (DEX)，使其能够提供内部代币交换解决方案。贷方只能存入稳定币。这一概念围绕使用稳定币作为 Nolus 资金池流动性的主要融资方式，为贷方和借款方提供服务。
虽然 Nolus 的加密借贷产品改变了借款人的游戏规则，但它的目标是满足所有相关方的需求。Nolus 联合创始人 Ivan Kostov 解释道：
“Nolus 协议货币市场的创建方式是为了激励生态系统内的所有利益相关者——从接受 DeFi 租赁的借款人到以去中心化方式提供稳定币的贷方，到保证应用链稳定性的利益相关者以及普通加密货币用户在跨链环境中交换和购买资产。所有这些都是通过尽可能远离最终用户的技术完成的，从而推动了行业的采用。”
借助 Nolus 的 DeFi Lease，用户可以使用自己的权益借入更多加密货币资金，同时知道清算风险显著降低到最低。
凭借其独特的商业模式和用户友好的界面，Nolus Protocol 可以吸引更多散户和机构投资者进入 DeFi，帮助去中心化成为主流用例。凭借其核心技术，Nolus 的目标是成为真正的跨链，允许来自任何区块链和钱包的用户使用去中心化的非托管货币市场，进一步扩大其覆盖范围和更广泛的受众的可访问性。
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